深圳新聞網2026年3月18日訊（記者 湯莎）退休市民李阿姨在理財推介活動中，被銷售人員推薦投保一款中長期保險產品。全程銷售人員只著重講解產品的增值收益優(yōu)勢，對每年需繳納高額保費、長期繳費的核心細節(jié)并未充分告知。

投保后李阿姨因家中急需用錢，申請退保時才得知退?，F金價值與已交保費存在較大差距，此時才發(fā)現所購產品與自身短期資金需求嚴重不符，銷售人員存在明顯銷售不規(guī)范問題。事后核查確認，該銷售人員未按要求為李阿姨進行風險承受能力測評，也未結合李阿姨的資金情況和實際需求匹配產品，違規(guī)銷售。

金融消費領域的“三適當”原則，核心是金融機構嚴格落實產品、渠道、消費者三方適當性管理，切實做到將合適的金融產品，通過合適的渠道，銷售給合適的消費者。金融機構及從業(yè)人員應當充分了解消費者的財務狀況、風險承受能力與實際消費需求，精準匹配產品，完整、真實披露產品全部重要信息，嚴禁片面宣傳、隱瞞關鍵條款等違規(guī)行為。

中國太保壽險深圳分公司提醒廣大金融消費者要理性評估，按需選擇，主動配合完成風險測評、財務狀況與需求評估，結合自身收支情況、資金使用計劃理性選擇，不盲目輕信高收益宣傳；審慎投保，看清條款，認真核實保費、繳費期限、保障范圍、免責條款、退保規(guī)則等核心內容，對未充分揭示風險、簡化銷售流程的行為堅決拒絕；妥善留證，依法維權，保管好宣傳資料、聊天記錄、合同單據等憑證，若遭遇銷售違規(guī)導致合法權益受損，及時通過正規(guī)渠道維護自身權益。