深圳新聞網(wǎng)2026年4月1日訊（記者 朱琳）一紙罰單，戳破票據(jù)業(yè)務虛增規(guī)模的舊疾。近日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局公布處罰決定：中國光大銀行深圳分行因滾動開立銀行承兌匯票，被沒收違法所得6萬元、罰款120萬元，合計罰沒126萬元；兩名直接責任人湯某屹、吳某陽被給予警告。

結合光大銀行2025年經(jīng)營業(yè)績與全年罰單情況來看，這不是一次簡單的業(yè)務違規(guī)，而是銀行偏離服務實體經(jīng)濟本源、內(nèi)控防線失守、規(guī)模沖動壓倒合規(guī)底線的典型樣本，更是監(jiān)管從嚴整治票據(jù)空轉(zhuǎn)、壓實機構與個人雙重責任的鮮明信號。

以票養(yǎng)票空轉(zhuǎn)套利，背離票據(jù)制度本源

滾動開立銀行承兌匯票，俗稱以票養(yǎng)票，是監(jiān)管長期明令禁止的資金空轉(zhuǎn)模式。其操作鏈條清晰且危險。企業(yè)無真實貿(mào)易背景，虛構合同、虛開發(fā)票套取銀行承兌額度；貼現(xiàn)資金回流轉(zhuǎn)為保證金，再滾動簽發(fā)新票兌付舊票，循環(huán)放大信用、虛增存款與中間業(yè)務收入。整個過程中，資金未進入生產(chǎn)經(jīng)營、未創(chuàng)造真實價值，僅在銀行與企業(yè)賬戶間空轉(zhuǎn)套利，完全違背《票據(jù)法》《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》關于真實交易關系、債權債務真實的核心要求。

票據(jù)的制度初心，是服務實體經(jīng)濟支付結算、緩解中小微企業(yè)融資難題。而光大銀行深圳分行的違規(guī)操作，把支付工具異化為規(guī)模沖量、利潤套利的工具，把風控審查簡化為流程走過場，把合規(guī)底線讓位于短期業(yè)績。這種行為看似為銀行帶來賬面收益、為企業(yè)獲得低成本資金，實則累積信用風險、流動性風險、合規(guī)風險。一旦企業(yè)資金鏈斷裂，票據(jù)到期無法兌付，風險直接傳導至銀行，形成不良資產(chǎn)，更會扭曲金融資源配置，擠占實體經(jīng)濟真實融資額度，破壞區(qū)域金融秩序。

從2025年經(jīng)營數(shù)據(jù)看，光大銀行面臨業(yè)績與合規(guī)雙重壓力。2025年前三季度，該行實現(xiàn)營業(yè)收入942.7億元，同比下降7.94%；凈利潤372.8億元，同比下降3.4%；截至9月末，不良貸款率1.26%，較上年末微升0.01個百分點，不良貸款余額507.12億元，較上年末增加14.60億元；撥備覆蓋率168.92%，較上年末下降11.67個百分點。業(yè)績承壓之下，部分分支機構更易走上“以違規(guī)沖規(guī)模、以風險換收益”的老路，此次深圳分行滾動開票違規(guī)，正是業(yè)績壓力傳導至合規(guī)底線的現(xiàn)實折射。

雙罰制落地，戳破分支機構內(nèi)控假象

此次處罰嚴格執(zhí)行機構罰、個人罰的“雙罰”原則。對機構罰沒126萬元，彰顯監(jiān)管對票據(jù)違規(guī)“零容忍”的態(tài)度；對直接責任人給予警告，打破“罰機構不罰個人、罰下不罰上”的模糊空間，把責任壓到崗位、壓到個人。

作為全國性股份制商業(yè)銀行的核心分支機構，光大銀行深圳分行出現(xiàn)此類典型違規(guī)，絕非偶然，而是內(nèi)控失效、管理缺位、考核扭曲的集中暴露。其一，貿(mào)易背景審查形同虛設，對合同、發(fā)票、物流、資金流的真實性核查流于形式，為無真實交易開票大開方便之門；其二，保證金來源監(jiān)控失效，未能識別貼現(xiàn)資金、信貸資金違規(guī)回流質(zhì)押開票，風控預警完全失靈；其三，合規(guī)文化淡薄，分支機構存在“重規(guī)模、輕風控、重業(yè)績、輕合規(guī)”的傾向，內(nèi)部監(jiān)督與問責機制未能及時糾偏。

復盤2025年監(jiān)管處罰記錄，光大銀行全系統(tǒng)罰單不斷、合規(guī)問題頻發(fā)。據(jù)不完全統(tǒng)計，2025年光大銀行全系統(tǒng)共收到46張罰單，合計罰沒3647.54萬元，罰單覆蓋授信違規(guī)、票據(jù)業(yè)務不審慎、貸后管理不到位、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯報、信息科技外包管理不足等多個領域。

尤其值得警惕的是，光大銀行深圳分行已是屢罰屢犯。2025年4月，深圳金融監(jiān)管局就曾因“授信管理不到位、掩蓋貸款質(zhì)量、票據(jù)承兌業(yè)務貿(mào)易背景審查不到位”等違規(guī)，對光大銀行深圳分行罰款640萬元，兩名責任人被終身禁業(yè)。不到一年時間，同一分行、同類票據(jù)業(yè)務再次違規(guī)，充分說明此前處罰與整改并未真正觸及內(nèi)控根源，合規(guī)防線形同虛設。

更值得警惕的是，同日深圳金融監(jiān)管局對杭州銀行深圳分行同類違規(guī)開出百萬元罰單，說明滾動開票、資金空轉(zhuǎn)在部分銀行分支機構中仍有存量，已成為監(jiān)管重點整治的行業(yè)頑疾。光大銀行深圳分行的罰單，不是個案，而是行業(yè)警示。

規(guī)模沖動何時休，合規(guī)防線如何筑牢

罰單落地，問責起步，但更需追問：為何屢禁不止的票據(jù)違規(guī)，仍在分支機構反復發(fā)生？根源在于部分銀行仍未擺脫規(guī)模至上、粗放擴張的舊發(fā)展路徑，把票據(jù)業(yè)務當作沖存款、擴規(guī)模、賺中收的“捷徑”，把合規(guī)風控當作業(yè)務發(fā)展的“絆腳石”。

從行業(yè)層面看，票據(jù)業(yè)務違規(guī)高發(fā)，暴露多層短板：一是考核機制扭曲，過度強調(diào)規(guī)模、利潤指標，弱化合規(guī)與風險權重；二是分支機構授權與管控失衡，總行對一線業(yè)務穿透監(jiān)督不足，基層操作自由裁量權過大；三是數(shù)字化風控應用不足，對資金回流、滾動開票、虛假貿(mào)易的智能識別、實時阻斷能力薄弱。

對光大銀行深圳分行而言，126萬元罰沒款是經(jīng)濟成本，更沉重的是品牌聲譽與合規(guī)信用的損失。深圳作為金融創(chuàng)新前沿，監(jiān)管嚴格區(qū)域，分支機構一年內(nèi)兩度因票據(jù)與授信違規(guī)領罰，更具警示意義。合規(guī)是底線，不是選項；服務實體是初心，不是口號。任何以違規(guī)換規(guī)模、以風險換收益的行為，終將付出代價。

罰單不是終點，整改才是開始

2025年全年銀行業(yè)共收到罰單超6500張，罰沒金額超26億元，信貸與票據(jù)業(yè)務仍是違規(guī)重災區(qū)。監(jiān)管已從“罰機構”轉(zhuǎn)向“查責任、堵漏洞、塑文化”，對屢查屢犯、同質(zhì)同類違規(guī)加大懲處力度。

對銀行業(yè)而言，這是倒逼轉(zhuǎn)型的契機：摒棄粗放擴張，轉(zhuǎn)向精細化、合規(guī)化、實體化經(jīng)營；補強內(nèi)控短板，強化全流程風控與穿透式管理；重塑考核導向，把服務實體、合規(guī)經(jīng)營、風險可控放在核心位置。

光大銀行深圳分行的罰單，是一次深刻的合規(guī)教育。罰沒款可繳清，責任人可問責，但內(nèi)控漏洞、文化短板、發(fā)展理念偏差，必須徹底整改。光大銀行若要真正扭轉(zhuǎn)合規(guī)被動局面，必須跳出“罰款—整改—再違規(guī)”的循環(huán)，推動考核機制、內(nèi)控體系、風控能力的系統(tǒng)性改革。

金融監(jiān)管利劍高懸，金融回歸本源大勢所趨。期待光大銀行以此次處罰為契機，刮骨療毒、徹底整改，真正扭轉(zhuǎn)規(guī)模沖動、筑牢內(nèi)控防線、重塑合規(guī)文化，以穩(wěn)健經(jīng)營與優(yōu)質(zhì)服務重拾市場信心，為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻正面力量。